Nicht warten, sondern sofort kaufen. Dieser Trend zeigt sich auch im Raum Augsburg – ganz gleich, ob Traumhaus, neues Auto, Unternehmensgründung oder Shopping. Bei der Kreditwahl gilt es jedoch genau hinzuschauen, denn auf günstige Konditionen, schnelle Tilgung und seriöse Anbieter kommt es an.
Ob dynamische Startup-Szene oder zunehmende Immobilienkäufe angesichts attraktiver Markt- und Zinslage: In der am stärksten wachsenden Stadt Bayerns tut sich was. Neben Neubürgern suchen natürlich auch viele Augsburger nach geeigneten Finanzierungen. Dieser Artikel zeigt, wie ein Vergleich zum optimalen Kredit führen kann.
Welche Anlaufstellen bieten passende Kredite?
Wer einen Kredit braucht, muss nicht immer zur Hausbank. Obwohl klassische Filialbanken weiterhin zu den wichtigsten Anlaufstellen für Kredite zählen, kann ein unabhängiger Online-Vergleich bessere Angebote aufzeigen. Besonders gefragt sind Online-Kreditvergleiche, die auch Direktbanken und Online-Banken berücksichtigen. So lassen sich Kredite passend zu individuellen Bedürfnissen finden, sei es ein Sofortkredit für kurzfristige finanzielle Flexibilität oder zweckgebundene Immobilienkredite für eine langfristige Finanzierung.
Die Kreditsuche beginnt: Wofür lohnt sich ein Kredit?
Die erste Frage lautet: Wofür wird der Kredit gebraucht? Die Suche nach einem Kredit sollte gründlich abgewogen werden, um ein Verschuldungsrisiko auszuschließen. Sinnvolle Kreditzwecke umfassen meist:
- Dringende Gründe: Bei notwendigen Investitionen oder unvorhergesehenen Ausgaben können Kredite die finanzielle Belastung mindern. Dazu zählen Kauf oder Reparatur eines Autos, Modernisierungen und Sanierungen von Immobilien oder Engpässe durch Gehaltsausfälle oder Erkrankung.
- Langfristige Investitionen: Ob Baufinanzierungen, Hauskauf oder Startup- und Unternehmensgründung, zweckgebundene Kredite und Darlehen zu guten Konditionen erleichtern sinnvolle Investitionen.
- Große Anschaffungen: Große Anschaffungen im privaten oder geschäftlichen Rahmen sind häufige Kreditgründe. Dazu zählen unter anderem Wohnungs-, Küchen- oder Büroeinrichtungen, Ausstattung von Arbeitsplätzen oder die Anschaffung von Firmenfahrzeugen.
- Sinnvolle Umschuldung oder Dispoausgleich: Die Kreditaufnahme bietet sich auch an, um einen laufenden Kredit umzuschulden und günstigere Kreditkonditionen zu nutzen. Ebenso sinnvoll ist der Ausgleich teurer Dispokredite durch Umschuldung auf Ratenkredite.
Die häufigsten Kreditarten im Überblick
Man könnte sagen, es gibt fast so viele Kreditarten wie Gründe für Kreditaufnahmen. Es ist daher wichtig, schon zu Beginn der Kreditsuche Kreditarten zu kennen, um besser filtern zu können. Hierbei kommt es vor allem darauf an, ob es sich um einen zweckgebundenen oder einen frei verfügbaren Kredit handeln soll. Zu den häufigsten Kreditarten zählen:
- Immobilien- oder Autokredit: Zu den häufigsten zweckgebundenen Krediten zählen Immobilien- und Autokredite, die feste Raten und Zinsen sowie eine sichere langfristige Finanzierung ermöglichen. Bei Immobilienkrediten lässt sich zusätzlich zwischen Annuitäten-, Hypotheken- und Bauspardarlehen wählen.
- Sofortkredit: Auch Online-Kredite genannt, funktionieren Sofortkredite wie Ratenkredite, werden jedoch schnellstmöglich ausgezahlt. Die Beantragung ist je nach Anbieter direkt online oder in Filialen möglich.
- Dispokredit: Beim Dispokredit räumen Banken einen Kreditrahmen ein, um ein Girokonto flexibel und nicht zweckgebunden zu überziehen. Der Nachteil liegt in den hohen Zinsen. Dispos sollten daher möglichst für kurzfristige Engpässe oder Anschaffungen dienen.
- Ratenkredit: Steht für diverse Kreditarten mit festem Zinssatz und festen Raten, die je nach Bedarf zweckgebunden oder frei verfügbar sind. Die Rückzahlung erfolgt in Raten über kurze oder langfristige Laufzeiten. Im Gegensatz zu Immobilienkrediten fehlt bei klassischen Ratenkrediten häufig die Sicherheit. Für Banken besteht dadurch ein größeres Risiko, was strengere Prüfung und höhere Zinsen oder Aufschläge bedeuten kann. Zu dieser Kategorie zählen auch zweckgebundene Finanzierungen wie Ausbildungs- und Studienkredite.
- Rahmenkredit: Ein Rahmenkredit ähnelt einem Dispokredit, ist jedoch weder an das eigene Girokonto noch an die eigene Bank gebunden. Hierbei wird von einem Kreditgeber ein Kreditrahmen gewährt, der sich flexibel nutzen lässt. Nur verwendete oder abgehobene Beträge werden verzinst. Die Zinsrate ist zudem günstiger als beim Dispo.
- Umschuldungskredit: Ein laufender Kredit zu ungünstigen Konditionen und langer Laufzeit lässt sich durch Umschuldungskredite in einen günstigeren Ratenkredit umwandeln.
Auswahlkriterien: Worauf achten bei der Kreditsuche?
Folgende Kriterien spielen bei der Kreditsuche eine wichtige Rolle:
| Finanzielle Ausgangslage | Antragsteller sollten die finanzielle Ist-Situation analysieren, beispielsweise durch Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, Haushaltskostenrechner oder Finanzberater. So lässt sich die Kredithöhe und Tilgungsrate realistisch einschätzen. |
| Kreditbetrag | Die Kredithöhe sollte sich am Finanzierungsbedarf orientieren. Kreditsumme, Tilgungsrate und Zinshöhe müssen daher auf einem strukturierten Finanz- und Tilgungsplan aufbauen. |
| Effektiver Jahreszins | Einer der wichtigsten Faktoren, um alle anfallenden Gebühren pro Kreditjahr zu ermitteln sowie um Laufzeit und Gesamtkosten abzuschätzen. Je niedriger, desto besser. |
| Zeit bis zur Auszahlung | Bis zur Auszahlung der Kreditsumme kann es je nach Kreditgeber und Antragsprüfung zwischen einer, vier oder sogar bis zu zwölf Wochen dauern. Sofortkredite werden wiederum sofort nach Bewilligung ausgezahlt. |
| Laufzeit | Die Laufzeit hängt von der Kreditart ab und kann von kurzfristen Kleinkrediten mit bis zu 12 Monaten Laufzeit bis hin zu langfristigen Ratenkrediten mit Laufzeiten von sechs Monaten bis über zehn Jahre reichen. Zudem gibt es flexible Dispo- und Rahmenkredite ohne feste Laufzeiten. |
| Kostenlose Soforttilgung | Einige Kredite ermöglichen kostenlose Soforttilgungen, um eine vorzeitige Tilgung abhängig von der finanziellen Situation zu ermöglichen. |
| Restschuldversicherung | Eine integrierte Restschuldversicherung kann teuer sind und lohnt sich durch Ausschlussklauseln nicht immer. Seriöse Anbieter sollten deutlich auf eine integrierte Restschuldversicherung bei Kreditvergabe hinweisen und einen Widerruf ermöglichen. |
Voraussetzungen: Wovon der optimale Kredit abhängt
Bei der Kreditwahl geht es nicht nur um die eigenen Wünsche. Es kommt auch darauf an, ob Antragsteller die Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllen. Dazu zählen insbesondere:
- Volljährigkeit der Kreditnehmer (mindestens 18 Jahre alt)
- Angemeldeter Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
- Regelmäßiges Einkommen zur sicheren Kredittilgung zusätzlich zur Lebenserhaltung (Einkommensnachweise erforderlich)
- Häufig wird eine unbefristete Anstellung seit mindestens sechs Monaten verlangt (kann je nach Kreditgeber variieren)
- Eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung kann zur Prüfung der Kreditwürdigkeit nötig sein (Bonität lässt sich durch Einbezug der Einkommenssituation von Ehepartner verbessern)
- Positiver Schufa-Score erleichtert die Kreditbewilligung
- Bei negativem Schufa-Score ist Kreditvergabe nur bei speziellen Anbietern oder unter ungünstigeren Konditionen oder mit Zusatzsicherheiten möglich
Häufige Fehler bei der Kreditbeantragung vermeiden
Kredite unter den richtigen Bedingungen und passend zu den eigenen Anforderungen können für die nötige Liquidität sorgen und Träume wahr werden lassen. Hierzu gilt es jedoch durch sorgfältige Finanzplanung sowie durch einen gründlichen Kreditvergleich häufige Fehler bei der Kreditbeantragung zu vermeiden. Dazu zählt eine zu hoch angesetzte Kreditsumme ebenso wie mehrere Kredite gleichzeitig oder die Auswahl unseriöser Online-Angebote. So bleibt gewährleistet, dass ein Kredit die Verwirklichung von Lebensträumen, wichtiger Anschaffungen sowie von Bau- und Unternehmensplänen erleichtert und nicht zur zusätzlichen Belastung wird.
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